發(fā)布時間：2023-01-06所屬分類：經(jīng)濟論文瀏覽：1次
摘 要： 摘要：2020年初突如其來的新冠肺炎疫情給全國上下帶來巨大沖擊，中小微企業(yè)因此也陷入復(fù)雜的經(jīng)營和財務(wù)困境當中，同時對經(jīng)濟局勢以及金融業(yè)發(fā)展來說都有一定的風險。在現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)之上，通過分析因中小微企業(yè)陷入困境可能引起的金融風險，并且以供應(yīng)鏈金
摘要：2020年初突如其來的新冠肺炎疫情給全國上下帶來巨大沖擊，中小微企業(yè)因此也陷入復(fù)雜的經(jīng)營和財務(wù)困境當中，同時對經(jīng)濟局勢以及金融業(yè)發(fā)展來說都有一定的風險。在現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)之上，通過分析因中小微企業(yè)陷入困境可能引起的金融風險，并且以供應(yīng)鏈金融的模式，探尋緩解中小微企業(yè)困境和盡量降低金融風險的對策。
關(guān)鍵詞：金融風險;中小微企業(yè);疫情;供應(yīng)鏈金融
0 引言
2020年初，由新型冠狀病毒引起的肺炎疫情在全中國爆發(fā)，給各行各業(yè)帶來了強烈沖擊，我國金融市場在此次疫情中也面臨巨大挑戰(zhàn)。中小微企業(yè)作為推動經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，也面臨著種種困境，由此引發(fā)的金融風險問題不容小覷。本文將在中小微企業(yè)可能陷入困境的背景下，淺析由此可能引發(fā)的金融風險，并給出相應(yīng)對策。
1 文獻綜述
中小微企業(yè)主要面臨經(jīng)營困境和財務(wù)困境。經(jīng)營困境指由疫情影響，企業(yè)陷入產(chǎn)出和銷售兩難的境地。財務(wù)困境指由企業(yè)經(jīng)營狀況不樂觀，引起資金流短缺、還貸難融資難等問題。當前，全球的商業(yè)信心不高，預(yù)計2020年，全球經(jīng)濟將大概率衰退，甚至出現(xiàn)負增長。從長遠來看，我國金融體系結(jié)構(gòu)相比非典時期已經(jīng)完善和穩(wěn)定了許多，長期的穩(wěn)定形勢應(yīng)該不會受到嚴重的影響。所以在把控金融機構(gòu)風險的同時，解決短期金融行業(yè)的的問題和危機，國內(nèi)金融運行總體情況恢復(fù)正常水平的可能性還是比較大的。
當前研究主要站在中小微企業(yè)角度分析困境，或深入探討疫情對經(jīng)濟的影響。缺少從中小微企業(yè)出發(fā)，探討可能引發(fā)的金融風險，并利用供應(yīng)鏈金融模式研究對策。后文對于特殊時期下的普遍問題，以供應(yīng)鏈金融當中的“融通倉”模式和庫存融資模式[7]分析，從問題中尋對策。
2 可能引起的金融風險
疫情影響可能給金融機構(gòu)帶來信用風險、流動性風險、國家風險一系列聯(lián)動反應(yīng)。例如若銀行不能如期收回貸款，銀行的資金就可能出現(xiàn)短缺，對銀行的正常運轉(zhuǎn)產(chǎn)生影響。中小微企業(yè)的融資難，給自身的經(jīng)營帶來困難，也降低了銀行資金流動性，陷入了雙方停滯的窘境。
3 以供應(yīng)鏈金融的模式分析
中小微企業(yè)陷入困境時，首當其中的就是要緩解可能帶給金融機構(gòu)的信用風險，以免發(fā)生風險傳導(dǎo)，引發(fā)更加嚴重的金融危機。
3.1 利用庫存融資模式分析
疫情期間，眾多廠家出現(xiàn)在倉庫擠壓商品的情況，面臨倒閉危機，償還貸款能力低，增加銀行的信用風險。若這部分倉儲資金未被占用，可以緩解企業(yè)資金流動困難和資金緊張的狀況。
將企業(yè)的庫存商品賦予貸款抵押職能，部分企業(yè)滯銷產(chǎn)品可重新為企業(yè)帶來價值。若可申請到倉儲的商品進行抵押的貸款，拓寬貸款方式，也對疫情下的中小微企業(yè)復(fù)蘇起積極作用。
3.2 利用“融通倉”模式分析
朱道立提出的“融通倉”是將物流服務(wù)、金融服務(wù)、中介服務(wù)和風險管理服務(wù)以及這些服務(wù)間的組合與互動聯(lián)系在一起。通過企業(yè)、銀行和物流公司配合，企業(yè)在出貨時就可以收到大部分的貨款，增強企業(yè)的資金流動，也加強銀行資金運轉(zhuǎn)，降低金融風險。
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對于企業(yè)來說，轉(zhuǎn)嫁了應(yīng)收賬款的壞賬風險，讓企業(yè)內(nèi)部的資金流快速高效地運轉(zhuǎn);對于銀行來說，一方面增加了資金流動，另一方面可緩解企業(yè)的財務(wù)緊張、改善運營狀況、提高企業(yè)還貸的信用水平，有效降低信用風險。
4 結(jié)論及對策分析
疫情時期中小微企業(yè)面臨的最主要的困境就是資金流緊張。若能緩解這一問題，就能有效改善中小微企業(yè)目前困境，減少金融行業(yè)信用風險，降低因此出現(xiàn)風險聯(lián)動的可能性。
4.1 賦予庫存商品貸款抵押的職能
大量積壓在倉的商品一旦賦予了貸款抵押的職能，這批貨物就可以在特殊情況或緊急狀況下，為陷入財務(wù)危機的中小微企業(yè)申請到銀行的貸款。
通過倉儲商品自身價值抵押，緩解中小微企業(yè)在新冠肺炎疫情影響下融資難上加難的局面。
4.2 加強與金融機構(gòu)的合作，通過互助型金融服務(wù)降低風險
積極與金融機構(gòu)進行協(xié)商，通過供應(yīng)鏈金融模式下的平臺，將銀行和中小微企業(yè)連結(jié)起來，一方面可以緩解中小微企業(yè)的融資難問題，另一方面也增加銀行資金流動性，并減少可能引發(fā)的信用風險。
合理運用國內(nèi)發(fā)展較好、信用水平較高的物流公司資源，銀行也可以考慮提供這類服務(wù)，實現(xiàn)中小微企業(yè)、銀行、物流公司的合作。當企業(yè)商品售出時，可將貨物權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行預(yù)支一定比例的貨款給賣方，當物流公司將商品送至買方時，買方向銀行付款，完成支付后銀行將貨物權(quán)放給信用良好的買方。即使買方?jīng)]有支付貨款的能力，銀行有權(quán)將商品在市場內(nèi)進行拍賣，保持銀行資金流動性。通過緩解中小微企業(yè)資金緊張的狀況，降低金融機構(gòu)自身承擔的風險。
4.3 加強互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)開發(fā)，發(fā)揮電子商務(wù)在金融中的作用
利用互聯(lián)網(wǎng)手段，拓寬商品銷售渠道。例如云超市、電商平臺、直播帶貨等，打破地域限制，擴大需求，提高企業(yè)銷售額。
對于服務(wù)或旅游等行業(yè)的企業(yè)，可考慮轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，由線下轉(zhuǎn)為線上，提倡分餐制、云旅游等，靈活拓展業(yè)務(wù)渠道。
4.4 合理運用宏觀政策優(yōu)惠，為自身謀求福利
國家在這一特殊時期積極出臺財政政策，如發(fā)行一百萬億元的抗疫特別國債，其有一定促進中小微企業(yè)發(fā)展的作用，也可以避免由于增發(fā)貨幣而出現(xiàn)通脹隱患。優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和金融資源配置，從而降低金融風險。
利用資金向地方政府貸款、通過開發(fā)性(政策性)銀行實施委托貸款或設(shè)立專門基金，提高抗疫特別國債資金的投資有效率，從而也為融資困難的中小微企業(yè)謀求福利。——論文作者：尹瓏鶴
