發(fā)布時間：2020-08-12所屬分類：經(jīng)濟論文瀏覽：1次
摘 要： 摘要：當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙案件頻發(fā),詐騙手段日趨專業(yè)和多樣,受害面廣,不僅危害公共安全,如控制不及,還易引起群體性事件,造成社會穩(wěn)定風(fēng)險。因此加強防范互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的工作迫在眉睫。本文的目的是讓社會公眾深入地了解金融創(chuàng)新所帶來的金融詐騙風(fēng)險。本文
摘要：當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙案件頻發(fā),詐騙手段日趨專業(yè)和多樣,受害面廣,不僅危害公共安全,如控制不及,還易引起群體性事件,造成社會穩(wěn)定風(fēng)險。因此加強防范互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的工作迫在眉睫。本文的目的是讓社會公眾深入地了解金融創(chuàng)新所帶來的金融詐騙風(fēng)險。本文采用案例研究法進(jìn)行定性研究，通過結(jié)合具體案例主要介紹了網(wǎng)絡(luò)理財、各種代幣傳銷、金融衍生品交易、房地產(chǎn)養(yǎng)老、套路貸這五大類金融詐騙的特點和相應(yīng)的識別和應(yīng)對詐騙的方法。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)理財詐騙;代幣傳銷;以房養(yǎng)老;套路貸
一、引言
隨著經(jīng)濟的發(fā)展和居民收入水平的提高，更多的居民用他們的閑置資金進(jìn)行金融投資。但是，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和民營金融機構(gòu)的快速發(fā)展在促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的同時，也導(dǎo)致社會公眾所面臨的金融風(fēng)險也進(jìn)一步加大。近年來、一些詐騙人員和具有過渡冒險精神的人員進(jìn)入金融行業(yè)，而我國的社會公眾又大多缺乏對金融知識的了解及對金融風(fēng)險的辨別能力，這一局面導(dǎo)致金融詐騙案件頻發(fā)，社會公眾遭受了巨大的損失，進(jìn)而導(dǎo)致很多社會問題。要想社會居民避免投資過程中的詐騙風(fēng)險，保證社會穩(wěn)定，除了加強政府監(jiān)管之外，提升社會公眾對基本金融知識的了解也是必要條件。
本文主要目的是向社會公眾介紹金融的基本知識，并結(jié)合近年來我國發(fā)生的金融詐騙的典型案例，簡單分析目前社會上最常見的網(wǎng)絡(luò)理財、各種代幣傳銷、金融衍生品交易、房地產(chǎn)養(yǎng)老、套路貸五大類金融詐騙現(xiàn)象背后的邏輯，總結(jié)出每種金融騙局的特點和顯性特征。強化公民的金融風(fēng)險意識，引導(dǎo)他們有效的利用金融服務(wù)，降低金融欺詐事件的發(fā)生，促進(jìn)構(gòu)建有序、健康、安全的金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)金融發(fā)展。
二、網(wǎng)絡(luò)理財騙局案例分析
1.虛擬貨幣傳銷騙局
近年來，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，一些人打著“區(qū)塊鏈”科技創(chuàng)新的幌子，開發(fā)出一些所謂的創(chuàng)新型貨幣進(jìn)行行騙。目前全球共有1600余種虛擬貨幣，這些虛擬貨幣只能在特定范圍內(nèi)使用，例如比特幣、以太幣、萊特幣、狗狗幣、元寶幣、點點幣、凱特幣等。在實際的騙局操作中，一些不法分子會采用一些非法手段來牟取暴利，其手段包括獲利或提現(xiàn)門檻的設(shè)定和對虛擬貨幣價格走勢的幕后操縱等。代幣傳銷主要通過請名人背書，蹭幣圈熱點，然后利用“挖礦”為噱頭，融資構(gòu)建資金盤等一系列操作手段使投資者損失慘重。
以CAI幣為例，2018年10月蝸牛礦機橫空出世，推出IPFS與CAI雙挖的機制,宣稱“兩個月回本，0風(fēng)險，躺著賺錢”。蝸牛礦機邀請胡潤代言，借助IPFS挖礦的熱點，建立一站式礦機銷售推廣平臺，4個月銷售20億元，最后平臺崩盤，7000人上當(dāng)。當(dāng)年10月10日CAI幣在由新加坡Anthay基金會發(fā)起的霍東AT交易所上架后就一直在漲，第一天幣價就漲了近8成，從最開始的5毛錢漲到了1.4元，后來又漲到了2元左右，大大增加了投資者們的信心。然而，財富的幻想在2019年2月14日戛然而止。這一天，投資者們接到了兩份分別來自AT交易所和鏈鑫公司發(fā)布的公告，AT交易所稱，由于平臺遭黑客攻擊，導(dǎo)致大量CAI幣流失與蒸發(fā)，暫停交易，凍結(jié)時間為期3個月左右，交易錢包系統(tǒng)全部關(guān)閉，暫停提幣。
2.金融衍生品交易騙局
金融衍生品交易騙局是指交易平臺造假薦股騙局、原油貴金屬期貨詐騙、外匯期貨詐騙、二元期權(quán)詐騙等多種騙局。這些騙局通常打著“交易簡單、回報快”等口號來欺騙一些并不了解金融衍生品交易規(guī)則、交易方式的專業(yè)知識及相關(guān)法律規(guī)定的投資者，最終導(dǎo)致投資者損失慘重。由于投資理財信息的不對稱，被害人缺乏專業(yè)知識，加之社會上投資理財平臺眾多，結(jié)果大多數(shù)被騙的投資者都以為是最后是自己投資的問題，沒有意識到被詐騙。
以上海寶山期權(quán)期貨詐騙案為例，2019年6月，上海寶山警方相繼搗毀兩個實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪團伙，這兩個團伙的詐騙特點均是利用虛假的金融衍生品交易，例如“商品期貨”、“上證50ETF期權(quán)”等，涉案金額數(shù)百萬元。
經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)該詐騙團隊假借某知名證券公司客服的身份，向投資者致電推薦投資，將投資人拉入已創(chuàng)建好的微信群，在群里發(fā)一些號稱專業(yè)投資分析師的投資建議，分析股市未來的投資走勢。在微信群聊內(nèi)，會有大量的“演員”應(yīng)和投資分析師，跟著一起交易獲取收益，并偽造收益截圖發(fā)至群里對分析師進(jìn)行感謝，讓那些被拉入群的受害者開始動心、慢慢相信， “投資顧問”向投資者承諾可以 “低門檻準(zhǔn)入”、“最多1:10的場外配資”、“80%的操作成功率”等優(yōu)惠條件，誘導(dǎo)投資人投入資金，將投資金轉(zhuǎn)入提供的賬戶內(nèi)。然而，這些都是精心設(shè)好的騙局，群里的投資分析師以及那些賺錢了的投資者，都是“訓(xùn)練有素”的詐騙分子。事實上，詐騙團隊騙取資金時會制造假象，讓投資者誤以為是因為個人操作不當(dāng)導(dǎo)致的本金虧損，實際上“虧損”的資金落入詐騙分子的口袋。
3.“以房養(yǎng)老”騙局
以房養(yǎng)老騙局的本質(zhì)是公司用老人的房子作抵押去獲取高息貸款，貸款所獲資金則流進(jìn)自己的口袋。對政策了解地不透徹是廣大群眾容易陷入“以房養(yǎng)老”騙局的根本原因之一。非法集資的非正規(guī)保險公司常常偷換概念，在一般最典型的事件中，往往會牽扯進(jìn)來第三方，即進(jìn)行放款的出資方。這些非正規(guī)保險公司往往先要求老人向出資方進(jìn)行房屋貸款，隨后要求老人以得到的現(xiàn)款購買養(yǎng)老保險產(chǎn)品，并承諾替老人償還抵押房屋貸款產(chǎn)生的利息。
以北京中安民生案件為例，2017年以來，北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司及中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司，在各種宣傳中利用國家的“以房養(yǎng)老”政策，違法借用全國老齡委、民政部、以及中國老齡事業(yè)發(fā)展基金會等的名義，打著“以房養(yǎng)老”的旗號從事非法集資活動，對老年人實行欺詐。最后讓眾多的將房產(chǎn)抵押出去的老人“財房兩空” 。
根據(jù)2019年3月中安民生高層透露的信息，在中安民生抵押房產(chǎn)、借貸投資的客戶多達(dá)600余名，案件涉及的資金超過10億。中安民生謀劃初始，為了吸引老年人們前來投資，采取組織大型宣講、專人溝通、虛假保證等手段。而當(dāng)簽訂合約的那一刻起，這些抵押房產(chǎn)客戶的利益也就失去了保障。2019年4月9日，北京市公安局海淀分局發(fā)布通報，對于涉及中安民非法集資案的88名犯罪嫌疑人刑事拘留。
4.套路貸
套路貸，是概括性稱謂。以不合法占用為目的，假借民間借貸的名義，變相誘使或強迫被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”、“抵押”、“擔(dān)保”等相關(guān)違法協(xié)議，使用方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，比如：虛增借貸數(shù)額、惡意假造違約、隨意認(rèn)定違約、毀壞還款證據(jù)等，并借用訴訟、仲裁、公證的幫助或者采用武力、威脅以及其他暴力手段非法占有被害人財物。“套路貸”本質(zhì)上是一種違法犯罪行為，出借款的本金利息均不受法律保護(hù)。
以深圳羅湖案件為例，2019年深圳市羅湖區(qū)人民法院公開宣判首例套路貸。案件起始于2017年，借款人由于資金不足，找當(dāng)?shù)氐囊患医鹑诜⻊?wù)有限公司借款，該公司負(fù)責(zé)人高某借口民間放貸，對借款人進(jìn)行詐騙并敲詐勒索。
案件前期，貸款人采用各種方法獲取借款人的信任。之后安排人假扮出資方與借款人簽訂各種“套路”合同，其中包括空白借款合同、承諾函、提前還款協(xié)議等。合同期間制造假流水，通過交替轉(zhuǎn)賬的方式，給借款人賬戶轉(zhuǎn)入遠(yuǎn)高于實際借款金額的資金，并寫入借款合同，再讓借款人將多出借款的部分轉(zhuǎn)回到指定賬戶，用查詢到借款人有隱瞞負(fù)債為借口咬定借款人已經(jīng)違反條例約定，要求借款人提前償還借款。之后再用言語威脅借款人，比如到法院起訴、查封房產(chǎn)等，向借貸人索要虛假高過賬金額的款項。涉案人利用以上手段作案達(dá)12起，涉案金額達(dá)人民幣555.7萬元。
5.網(wǎng)絡(luò)理財騙局
被稱為“空手套白狼”的旁氏騙局可以說涵蓋了大部分的網(wǎng)絡(luò)理財騙局，理財公司或理財平臺把那些通過吸收社會居民的資金投入高風(fēng)險項目，或是挪用、揮霍掉，而并非用來進(jìn)行形成安全、具有穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)。其特征是利用新投資人的錢來向老投資者支付較高的利息和短期回報，目的是通過不切合實際的高回報虛假宣傳誘導(dǎo)投資者投資。所以騙局不停發(fā)展的原因是有新的投資者不斷投入資金，但是如果新的投資者愿意投入的資金無法兌付前期投資者的本金及承諾的高額利息時，資金鏈斷裂，則剩余的投資者的投入無法兌付。
以“e租寶”事件為例，e租寶即“金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，隸屬安徽鈺誠集團，注冊資本金1億元。2014年7月其互聯(lián)網(wǎng)平臺上線,平臺主打A2P的模式。并且該平臺交易規(guī)模在很短的時間內(nèi)快速擠入行業(yè)前列。2015年11月底，根據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計，e租寶累計成交量數(shù)據(jù)為703億元，排名行業(yè)第四。據(jù)統(tǒng)計，截至到12月8日，e租寶有著745.68億元的成交量， 90.95萬人的投資者數(shù)，703.97億的應(yīng)收賬目。e租寶在2015年12月16日因涉嫌犯罪，被立案偵查。警方在2016年1月查出e租寶500多億的非法集資。
三、防止公民被金融詐騙的對策
通過上面幾個案例，我們對目前我國常見的金融詐騙形態(tài)進(jìn)行了分析。下面提出五個防止普通公民被金融詐騙的對策。
相關(guān)論文推薦：淺談金融經(jīng)濟的風(fēng)險及防范措施
1.投資者及時識別網(wǎng)絡(luò)理財騙局
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷壯大，各種網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品層出不窮。為了防范各種網(wǎng)絡(luò)理財騙局，投資者首先應(yīng)該明白投資的基本原理，即投資回報是對投資者風(fēng)險的補償。所以任何低風(fēng)險、高回報的投資項目都是金融詐騙的一種的標(biāo)志。所以投資者應(yīng)該按照投資的基本規(guī)律來識別網(wǎng)絡(luò)理財?shù)尿_局。
2.政府加強對“代幣傳銷”騙局的宣傳
由于一個地區(qū)的詐騙行為只能由本地區(qū)的公安部門進(jìn)行監(jiān)管，所以傳銷團隊可以在全國流動作案。這使得公安部門無法從源頭上解決問題，所以應(yīng)該加強向公民宣傳“代幣傳銷”騙局的兩個基本特征：一是虛擬貨幣傳銷的宣傳和交易大多是通過微信等非正規(guī)的形式。二是因為違法的虛擬貨幣是受到個人或者機構(gòu)控盤，所以無法自由交易，但是合法的數(shù)字貨幣是可以在交易所自由交易的。
3.投資者要選擇自己熟悉的投資領(lǐng)域
投資者在進(jìn)行理財投資時盡量選擇自己熟悉的領(lǐng)域，對于自己選擇的品種多加了解。隨著金融衍生品的市場不斷擴大，很多抱有僥幸心理的人想通過場外配資來獲得高收益。眾所周知，場外配資雖然準(zhǔn)入門檻低，但是風(fēng)險很大。那些用虛假金融衍生品交易實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的騙子正是利用了投資者對金融衍生品的“無知”來進(jìn)行詐騙。
4.地方社區(qū)向老人普及“以防養(yǎng)老”的相關(guān)政策
由于老年人消息閉塞，金融知識匱乏，很容易成為詐騙分子的詐騙對象。所以地方社區(qū)應(yīng)該向本社區(qū)的老人普及中國保監(jiān)會發(fā)布的以房養(yǎng)老政策，提醒打算以房養(yǎng)老的老人一定要對實施項目的金融機構(gòu)進(jìn)行了解，確定該機構(gòu)是否得到金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。對熟人介紹的投資項目更要有警惕性，重大決策一定要和自己的親屬交流溝通。如果發(fā)現(xiàn)詐騙行為，一定要馬上向公安機關(guān)報案。
5.金融機構(gòu)要宣傳“套路貸”的形式
套路貸的套路形式五花八門，且多數(shù)套路貸團伙會用到不止一個套路，所以金融機構(gòu)應(yīng)該多向辦理業(yè)務(wù)的公民宣傳套路貸的各種形式，提醒公民辦理資產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)時的注意事項，比如出現(xiàn)資金短缺或是需要貸款業(yè)務(wù)，一定到正規(guī)的銀行或金融機構(gòu)。貸款前，一定仔細(xì)閱讀合同，明確具體款項，防止上當(dāng)受騙。——論文作者：張玥 李梓嫻 孫一博
